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財務策劃師資格常見問題

[時間:2005-10-14]
來源: 作者:
[字體: ]
 

1.什麼是CFPCM(Certified Financial Planner)資格?

CFPCM即財務策劃師,是由美國財務策劃師標準制定局 (Certified Financial Planner Board of Standards)認定的一種資格。
財務策劃是指運用科學公正的財務分析程序來對個人的財務計劃、投資策略等進行合理的規劃與管理,以實現其長期理財和生活目標的專業個人理財服務。
1990年,國際財務策劃師理事會(International CFPCM Council)正式成立,從而使財務策劃服務有了國際統一的職業道德標準、勝任能力標準以及實際操作標準,並使得財務策劃師(CFPCM)認證資格成為國際公認的財務策劃師能力標誌。此後,財務策劃師以出色的專業知識與技能、嚴謹公正的職業操守和對客戶的優質服務,贏得了社會公眾的普遍認可。在美國,財務策劃已成為最受歡迎的職業,早在1997年財務策劃師的平均年薪就已經達到11萬美元。因此,CFPCM資格也就如同金融理財行業的通行證,成為銀行、保險、證券等行業從業人員自我價值增值的最佳選擇。

2. CFP Board是一個什麼樣的組織?

CFP Board即Certified Financial Planner Board of Standards, 它是美國CFP業界的負責行業規範的團體,具有CFP?的商標註冊權。有關CFP?資格的認定,由CFP Board和申請使用CFP?資格的組織簽訂使用權合同(原則上每一國家1個組織),該組織負責本國家的CFP?資格認定,同時還負責商標使用的管理、監督、糾正不當使用等義務。
香港財務策劃師協會是香港唯一獲美國財務策劃師標準制定局核准,可在香港頒發認可財務策劃師資格的非牟利機構。

3. 國際註冊財務策劃師理事會的會員分佈情況是如何的?

到目前為止,國際財務策劃師理事會的會員組織遍佈包括美國、加拿大、英國、法國、德國、瑞士、澳大利亞、新西蘭、巴西、日本、新加坡、韓國、香港、台灣、奧地利、印度、馬來西亞和南非等18個國家和地區。理事會還有比利時和百慕大群島二個副會員組織。
全世界財務策劃師已有63163人,其中美國有37649人,占總人數的59.6%,其次是加拿大,12805人。

4. 註冊財務策劃師資格如何取得?

欲取得註冊財務策劃師(CFPCM)資格,必須具備4"E",即教育(Education)、考試(Examination)、經驗(Experience)、操守(Ethics)。

第一個"E"(教育):指學員需通過指定的財務策劃師基本課程教育。作為財務策劃師,必須具備跨行業的知識,即包括財務策劃、投資、保險、稅務、退休計劃和員工福利等,而且需要對國際和本國的法律法規都必須比較清楚地瞭解和掌握;

第二個"E"(考試):除註冊會計師(CPA)、特許財務分析師(CFA?)等專業證書持有人,商學、經濟學、管理學博士,以及執業律師可以直接報考外,所有學員必須通過課程教育才能報考財務策劃師資格考試。

第三個"E"(經驗):通過上面的財務策劃知識考評,結合教育與第三個"E"(經驗),才可以確保財務策劃師具備適合的專業能力。在經驗方面,國際財務策劃師理事會要求申請人最少有三年的相關工作經驗,無大學學位者則要六年以上。

第四個"E"(操守):證書申請人同意遵守第四個"E"(操守)的規定和要求,便可申請成為財務策劃師。但由於經濟環境的變化會對財務策劃的知識和專業能力產生新的要求,所以為了保證財務策劃師的持續勝任能力,財務策劃師還必須按照持續進修制度接受後續教育。

5. CFPCM資格考試的內容是什麼?

財務策劃基礎 (Foundation of Financial Planning) 、保險學 (Insurance)、投資學 (Investments)、稅務策劃 (Tax Planning)、退休計劃和員工福利 (Retirement Plans & Employee Benefits) 、高級財務策劃 ( Advanced Financial Planning),學員必須完成以上各科的培訓及通過各科的內部考試,才可應考香港財務策劃師學會的財務策劃師資格考試(Certification Examination)。

此外,學員只需完成CFPCM 認證教育的基礎課程——「財務策劃基礎」(Foundation of Financial Planning)及保險學(Insurance)或投資學(Investments)課程,並通過內部考試,再加上兩年(學位持有人)或四年 (非學位持有人)與財務策劃相關的工作經驗,便可申請取得APFP (Associate Personal Financial Planner)資格,獲取資格後會自動成為香港財務策劃師學會副會員(Associate Member of IFPHK)。

6. CFPCM的培訓對像

銀行(信託)業的從業人員
證券/期貨/投資業從業人員
保險(壽險/財產險)業從業人員
有意從事理財策劃業務的大學三、四年級學生及研究生
其他從事金融相關行業的從業人員
對理財規劃有興趣,有意成為全方位理財規劃顧問的各行業從業人員

7 CFPCM的出路如何?

理財規劃師、保險規劃師、貴賓銀行顧問、投資規劃者、亦可以自行開業成立理財規劃顧問公司以服務客戶。在美國約有70% CFPCM服務於金融機構,其餘約30%獨立工作,個別提供理財規劃服務或成立聯合其它專業人士的事務所。

主要僱用CFPCM的金融機構包括:
AIG Advisor Group
American Express Financial Advisors, Inc. (超過15,000名)
Bank of America (美國銀行)
Merrill Lynch (美林).....
根據最新「職業評估調查」資料顯示,在250個職業中,CFP作為工作穩定,環境良好的一個職業而成為各種職業的前列。所謂的穩定,就是指美國的CFP經過了87年的低谷和磨難後,目前已經構築一個可以信賴的工作平台,與律師、註冊會計師等齊名,成為了一個社會認知度較高的專門職業。

8. 此認證效力如何? 與理財規劃人員證書及CFA?有何不同?

CFPCM架構完整、內容豐富、授證審核條件嚴格並且具國際通用性,比一般理財規劃人員證書的要求要嚴格得多。而與CFA?最大的不同處在於前後台的觀念。CFA?持有者的專業領域在於商品設計與規劃、複雜的財務工程計算等,而CFPCM即類似每一個客戶在理財面的家庭醫生,需有全面性的金融知識,以協助客戶診斷其理財方案,為客戶挑選適合的理財工具,彌補客戶理財面的缺口等。
CFPCM最主要之三大特色為:

具有時限性,要求持有者的專業水平及道德規範需與時並進符合「客戶利益最優先」的要求。

跨國承認的優勢,在其它國家僅需經過不複雜的考試認證程序即可換發該國CFP?證照,對跨國企業之員工調動不言而喻,也對計劃移民之理財規劃從業人員更有誘因。

考試制度符合國際標準,不以死板的單一及格分數作為標準,而以科學化的方式控制試題難易度與及格率。

9. 作為一名資深金融從業人員,考取CFP有什麼意義?

作為一名資深的金融從業人員,固然在金融領域已經積累了相當豐富的專業知識和寶貴的工作經驗。但畢竟我國金融行業的發展還處於初級階段,相比較金融發達國家,我們要學習的東西還很多。伴隨著國內金融領域國際化進程,大量的具有國際水準的專業金融人才將成為新寵。鑒此,獲取CFP資質對於您來說也是意義重大:

專業理財將成為我國最具發展潛力、發展速度最快的金融服務行業之一,因此,國內對於專業的財務策劃師的需求也與日俱增,成為CFP,不僅可以提升自己在國際金融領域的競爭實力,更能充分體現出自身的職業價值。
 

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